Seguros De Viviendas - Lo Básico del Seguro de Hogar

Parte 2

Cobertura de Costo de Reposición Para sus Pertenencias

Estas cláusulas identifican los bienes o pertenecías que serán valoradas en el valor real en efectivo y los que lo serán por el valor o costo de reposición.

Antes de comprar el seguro es importante que usted entienda la diferencia entre el “costo de reposición” y el “valor en efectivo”.

Las pólizas de propietarios automáticamente, n la mayoría de los países, cubren el contenido de la vivienda (muebles, ropa, electrodomésticos, etc) hasta por un valor del 40% del valor asegurado de su casa. Se puede lograr mayor cobertura pagando una prima más alta. La cobertura automática paga solo el valor real de lo dañado, robado o destruido. El valor real de una pertenencia es el costo de reposición menos la depreciación.

La póliza de costo de reposición le da más protección que la de cobertura del valor real Por ejemplo, ¿qué pasa si roban su televisión de 6 años de uso?. Con la cobertura de valor real usted obtiene lo que valdría un aparato de 6 años de uso.

Con el costo de reposición como cobertura, la compañía de seguros le paga con lo que pueda reemplazar por un televisor nuevo similar al que tenía.

La cobertura de costo de reposición garantizada paga todos los costos de reposición o de reparación de una casa dañada o destruida, aún si están por encima del límite de la póliza.

La cobertura de costos de reposición extendida paga una cierta cantidad por encima del limite de la póliza para reparar una casa dañada, generalmente 120-125%. Es similar a una póliza de reposición garantizada pero con límites. Muchas de estas pólizas de propietarios están ligadas al índice de inflación de la construcción.

Estas pólizas de costo de reposición garantizada y extendida están diseñadas para proteger al dueños de la póliza en caso de un desastre mayor, cuando la alta demanda de contratistas y de materiales suba los costos más allá de lo normal.

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Seguros De Viviendas - Protección Adicional

• Costo de reposición de sus bienes
• Costo de Reposición garantizado o extendido para la estructura
• Mejoramiento del código de construcción
• Obstrucciones de desagües y alcantarillas
• Para inflación
• Cláusulas especiales para joyas, colecciones y bienes de alto costo

Las pólizas de propietario comunmente ofrecen otros tipos de cobertura, incluyendo protección contra robo fuera de la propiedad y uso no autorizado de sus tarjetas de crédito. Asegúrese de entender las coberturas que comprende su póliza estándar y cuales requieren primas suplementarias.

Seguros De Viviendas - Cobertura Adicional

• Seguro de Anegación o Inundación. Las pólizas de propietarios no cubren daños por anegación. Su agente de seguros podrá indicarle si en el área donde usted vive puede ofrecer seguro de inundación. Si un acreedor hipotecario encuentra que el área de su propiedad tiene peligro de anegación, puede requerir que usted compre este seguro.

• Seguro contra Terremoto. Si tiene preocupación por los terremotos puede conseguir cobertura en una póliza separada.

• Cobertura Extra. Algunas pólizas de propietario tienen exclusiones y limitaciones para algunos tipos de bienes susceptibles de perdida fácil, incluyendo joyas o antigüedades.

  Es posible que usted desee más cobertura para ciertos ítems de lo que ofrece su póliza. Por una prima extra, puede comprar coberturas que aumenten en estos ítems. Los más comunes son joyas, arte, equipo de cámaras, colecciones de estampillas o monedas, computadores y equipos relacionados, antenas y equipos de radio y televisión. La cobertura para estos ítems se compra en una póliza adicional.

• Seguro de Responsabilidad personal. Si quiere más cobertura que la que ofrece la póliza estándar la puede comprar en una póliza adicional y separada.

Seguros De Viviendas - Deducibles Más Altos, Primas Más Bajas

Puede preguntar a su agente que le dé el valor de las primas para un rango de deducibles de tal manera que pueda ver cuanto se puede ahorrar con distintos deducibles.

Entonces, si tiene un deducible del 2% y el valor asegurado es de $250.000(recuerde que es el costo de reposición, no el valor de mercado), usted tendría que pagar los primeros $5.000 en daños.

Algunos propietarios se han cambio de la tasa plana fija a porcentaje en deducible en el momento de renovación y no haberse dado cuenta. Asegúrese de leer las notas enviadas a usted por su asegurador y la página de “declaraciones” en el momento de la renovación. Puede llamar a su agente apara saber cual deducible tiene.

Seguros De Viviendas – El Mal Crédito Puede Costarle

Expertos en el tema creen que basar las primas en su puntaje de crédito es un error. Un puntaje de seguros es diferente a un puntaje de crédito. La compañía de seguros usa la información de crédito junto con la historia en seguros para predecir si es probable que usted haga una reclamación de seguros. Esto les permite asegurar más gente y ofrecerlo a precios más bajos para los que califican.

Recuerde investigar ampliamente varias pólizas de propietarios antes de decidir cuál es la correcta para usted. Su hogar y posesiones son una inversión que merece lo mejor, luego busque bien en el mercado hasta encontrar la cobertura que llene sus necesidades con mayor precisión.

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