Seguros Automóvil: Lo Que Su Aseguradora de Automóvil Sabe sobre Usted
Seguros Automóvil. Cuando usted solicita un seguro o hace una reclamación, probablemente no sabe la cantidad de información que circula entre su compañía de seguros y negocios privados. 
Una vez Mark Twain escribió hace mas de 100 años que las compañías de seguros son el poder detrás del trono, que es mas grande que el trono mismo. Hoy en día, el poder lo tienen las compañías de datos que venden información sobre usted.
Seguros Automóvil - Clasificando Sus FinanzasLos puntajes de crédito usados por la industria de seguros de coches en realidad son puntajes de “riesgo de seguro”.Toda esta información está comprendida en su reporte de crédito pero ellos le dan peso diferente a los distintos factores para calcular el puntaje final. Por lo tanto, aun si usted compra su reporte de crédito en alguna otra parte, no sabrá exactamente cuál será su “puntaje de riesgo de seguro”. De acuerdo a proveedores de datos de crédito para compañías de seguros, el reporte de crédito ofrece datos de su pasado de crédito y busca evaluar el mismo. Pero los “puntajes de seguro” buscan con su pasado de crédito predecir su usted hará reclamaciones de seguros. Si usted ha maneja bien su crédito, es probable que maneje su casa y su carro en buena forma, resultando en menos costosas reclamaciones. Los puntajes de seguros no tienen en cuenta ni raza ni ingresos. Los puntajes de crédito y los puntajes de seguros se mueven en general en la misma dirección, hacia abajo o hacia arriba, a medida que su historia de crédito cambia, pero puede haber casos en que su actividad de crédito impacte un puntaje más que el otro. El cálculo del puntaje de seguro pesa la información en esta forma:
La mayoría de las aseguradoras de autos usan el puntajes de seguro para localizar al asegurado dentro de una clase(como preferencial, promedio o alto riesgo) y darle un precio dentro de esa clase. Los partidarios de los puntajes alegan que hay una correlación directa entre su puntaje y la posibilidad de que usted haga una reclamación, pero críticos del sistema sostienen que permite que las aseguradoras cambien a primas más altas a las personas de los ingresos más bajos. Algunos países tienen leyes que restringen el uso de los “puntajes de crédito”. Por ejemplo, algunos países estipulan que las aseguradoras no pueden usar los puntajes como única base para determinar las tasas, para rechazar o renovar su póliza. Si encuentran alguna actividad poco usual en el mes inmediatamente anterior a comprar su póliza, su puntaje de seguro puede caer. Su compañía de seguros lo puede considerar un mal riesgo (si la ley se lo permite) y no venderle la póliza, o cambiarlo para una prima más alta.
Si usted disminuye su actividad de crédito y espera un mes para comprar sus seguros, puede que le ayude a mejorar sus posibilidades. No olvide que existen muchos factores que las aseguradoras tienen en cuenta cuando evalúan un cliente, incluyendo su historia de conducción sus reclamaciones anteriores, dónde vive y el modelo de vehículo.
Seguros Automóvil - Usted Para la Venta, Por las Vendedoras de DatosAlgunas de las principales vendedoras de datos a aseguradoras ofrecen para la venta a particulares, los reportes de crédito que son usados por las compañías de seguros para decidir si le venden una póliza y para determinar su tasa de seguro.Usted puede comprar su puntaje por cerca de $13 para ver su puntaje de seguro, cómo se compara con otros consumidores y su categoría de riesgo. También venden su historia de reclamaciones a otras aseguradoras que combina si información de crédito y su historia de reclamaciones, para predecir su nivel futuro de reclamaciones. Las compañías de seguros compran de las vendedoras de datos un reporte que comprende las historia de los últimos cinco años de reclamaciones, con el nombre la aseguradora, tipos de pérdidas sufridos, fecha de las pérdidas, cantidades pagadas y los datos de las pólizas. La mayoría de las aseguradoras colaboran con los vendedores de datos para darles la información de sus asegurados, que servirá para otras aseguradoras. Si usted entra en el Portal de estas vendedoras de datos, es muy posible que pueda obtener su informe personal y que tenga la ocasión de disputar la verdad de cualquier información que allí aparezca.
Seguros Automóvil - Algunas Aseguradoras Tienen sus Propios PuntajesAlgunas componías de seguros han decidido usar su historia de pérdidas anteriores y de ciertas características del crédito para crear su propio modelo, que les ayuda a determinar el puntaje de cualquier posible poseedor de póliza de seguro de hogar o de coche.Muchos de estos análisis usan algunas características de la historia de crédito con la historia de reclamaciones previas para hacer la predicción. No usan ni los datos del capital, ni la riqueza, ni los ingresos, ni su crédito para determinar las predicciones de futuras perdidas de seguros (reclamaciones)
Estas compañías de seguros creen firmemente que el uso de este tipo de modelos disminuyen la cantidad de personas de alto riesgo son subsidiadas por aquellos que tienen un menor riesgo potencial
Seguros Automóvil - Cuando se Hace una ReclamaciónLa enorme información que tienen estos gigantes de datos no se usa por las aseguradoras para determinar su tasa o si se le puede vender una póliza, pero se utiliza cuando se hace una reclamación para detectar posible fraude y evaluar la historia de otras reclamaciones.El sistema busca en gran base de datos otras reclamaciones hechas por la misma persona o negocio. Si ven alguna reclamación que parezca sospechosa, por ejemplo, que el mismo nombre aparezca en una serie de reclamaciones con diferente identificación, la vendedora de datos notifica a la compañía de seguros para que investigue. También se ofrece información sobre cualquier otra reclamación que haya terminado ante un juez. El asegurado potencial tiene derecho a pedir que le den copia de toda su información, siempre que se sigan los canales adecuados para solicitarla.
Seguros Automóvil - Revise sus RecordsLa mayoría de los datos que usan las compañías de seguros para determinar puntajes proviene de agencies gubernamentales y de compañías de reporte de crédito.Por ejemplo, usted puede lograr una copia de su reporte de vehículo automotor de la autoridad de transito local y de su historia de crédito de las empresas que prestan este servicio en su sitio de residencia. Seguros Automóvil.
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