Todo Sobre Seguros Médicos o de SaludSeamos francos, en el mundo actual los seguros médicos son una necesidad ineludible debido a los precios a que se han disparado los costos médicos de cualquier enfermedad, por efímera que sea.
Es un hecho comprobado que se necesitan seguros médicos y que el momento preciso para conseguirlos es antes de sufrir un accidente, una enfermedad grave o de descubrir que está usted embarazada. El seguro no cubre cuidado médico para problemas de salud que empezaron antes del momento de tomar la póliza. Puede que le parezca más allá de las posibilidades humanas lograr un cubrimiento adecuado pero el saber los hechos fundamentales del seguro médico le ayudará a hacer una selección más informada. Tipos de Seguros de SaludLos seguros médicos caen en una de las dos categorías existentes:- Planes de indemnidad o compensación (también conocidos como planes de reembolso) y Un plan de seguro de salud de indemnidad o compensación le permite sus propios médicos y paga sus gastos médicos en su totalidad, en parte o hasta cierto monto por día, por un cierto número de días.
Los planes de asistencia médica generalmente dan un mayor cubrimiento pero generalmente implican un contrato entre la aseguradora y una red seleccionada de prestadores de servicios de salud (médicos, hospitales, etc). En estos sistemas o planes de salud existe un primer médico que coordina y aprueba todo sus cuidados y lo envía a ver el especialista de su red.
Lo Que Los Seguros Médicos Deben CubrirLos buenos seguros médicos deben tener ciertos tipos de coberturas:
Lo Que Puede Estar Cubierto Por Sus Seguros MédicosCuando esté comparando seguros médicos diferentes, fíjese si suministran beneficios adicionales que usted puede necesitar, como:
¿Cuánto Valen Estos Servicios Adicionales?Además de las primas mensuales, usted puede tener otros gastos para su bolsillo que pueden ir sumando, especialmente si tiene otros miembros de la familia como hijos que visitan a menudo al médico. Fíjese bien si el seguro de salud que está contemplando le obliga a pagar cualquiera de los siguientes gastos:
Su Empleador No Necesariamente debe Ofrecer Seguros Médicos
Puede que el hecho de contarle a usted que en algunos países no es obligatorio para el empleador ofrecer seguro de salud a sus subalternos, lo haga caer en la realidad rápidamente. Sin embargo, muchos empleadores lo ofrecen como una forma de atraer y mantener trabajadores. Cuando se ofrecen planes de seguro en grupo, generalmente están supeditados a que los beneficios que se dan se acomoden a los mandatos de la ley local. Por ejemplo, hay países en donde el estado ofrece cobertura temporal de salud para aquellos trabajadores que pierden temporalmente su empleo
Los Seguros Médicos Individuales Pueden ser de Alto Costo.Contrario a lo que sucede en el plan individual de salud, en los planes de grupo los costos y riesgos asociados al cuidado de la salud se distribuyen entre mucha gente. En cambio las pólizas individuales se expiden teniendo en cuenta su historia médica personal.Cualquier condición médica pre-existente, tal como enfermedad del corazón, diabetes y hasta embarazo, puede afectar sus posibilidades de aceptación o aumentar sus primas. Algunos países exigen a las aseguradoras que exista un plan de seguro de salud en donde se “garantice la aceptación”. Los tipos de beneficios individuales en seguro médico que están disponibles son similares a los ofrecidos por el seguro de salud en grupo con la única diferencia que el seguro médico individual debe ser específico para cada individuo. Información Requerida Para Cada Solicitud de Seguros Médicos
Espere Pagar Más Por sus Seguros MedicosUna vez que consiga su plan de salud no se debe esperar que las primas permanezcan iguales. En la mayoría de los países basta con que la aseguradora le comunique sus nuevas primas por escrito para que puedan empezar a aplicarlas. A menos que el ente superior en seguros o superintendencia de seguros las considere excesivas, se les permite que permanezcan. Por ejemplo, si usted está en un grupo de seguro médico hay muchas posibilidades de que su tasa aumente. Aunque usted no haya hecho ninguna reclamación, otros asegurados en mismo grupo pueden haber reclamado, aumentando las tasas de todo el grupo bajo la misma póliza.
Ayuda Cuando No Puede Pagar Sus Seguros Medicos
Cómo Encontrar un Plan Individual de Seguros MedicosEl primer paso es contactar un agente de seguros en su área o una compañía aseguradora. Su agente debe conocer las distintas aseguradoras que ofrecen en su área el cubrimiento que usted necesita. Existen los agentes “cautivos” que son los que hacen negocios para una compañía de seguros, o los agentes independientes o brokers de seguros que venden pólizas de una variedad de compañías. En su directorio telefónico debe haber una lista competa de agentes para contactar en su sector.
Puede conseguir seguro medico con un plan en grupo en su empresa de trabajo o a través de un grupo de afiliación (una escuela, universidad, club, asociación, etc) o comprando un plan individual para usted. Si compra un plan individual es posible que lo pueda adaptar a sus necesidades. Es aconsejable que compare las tasas aplicadas a su prima y los beneficios de esos planes a través de búsqueda en Internet. Una buena comparación de cotizaciones por Internet puede ayudarle a lograr la mejor tasa posible. Es importante discutir con su agente sus necesidades particulares de seguro medico. Piense con cuidado sobre qué cubrimiento debe tener.¿Lo necesita para su familia o para usted únicamente?¿Quiere escoger su médico y/o clínica?¿Si está sobre 65 años y ya tiene un seguro del estado, quiere seguro médico solo para cubrir lo que su seguro básico deja al descubierto?¿Necesita y puede pagar cobertura por incapacidad a largo plazo? Una vez que haya encontrado la cobertura correcta, debe llenar una solicitud o dar información a su agente para que llene todos los formatos necesarios. Sea honesto al llenarlos, es importante que su historia clínica esté completa y sea precisa. Informe todos los problemas médicos a su agente. Si cualquier información es errada o incompleta, la compañía puede no pagar sus reclamaciones y cancelar su póliza.
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¿Cómo Decidir Cuales Son Los Mejores Seguros Médicos?El mejor seguro de salud es el que le da la mayor flexibilidad y los mayores beneficios al menor costo. Desafortunadamente, no existe tal cosa como un plan de seguro de salud estándar. Es necesario buscar bastante y lograr varias cotizaciones antes de escoger un plan de salud. Acá algunos puntos a considera:
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