Planes de Seguros de Vida en Grupo - ¿Cuánto Necesito?

Acá algunas ideas que le pueden ayudar a resolver la situación. Los planes de seguros de vida en grupo se ofrecen frecuentemente por el empleador y tienen cobertura a precios muy razonables. Aunque estos seguros de vida pueden ser bastante baratos, es posible que no den suficiente protección para su situación financiera.

Foto cortesía de toddshealthinsurance

Si su póliza de vida de grupo es el único seguro de vida que usted tiene, sus sobrevivientes pueden estar en riesgo de problemas financieros en el evento de su muerte. A pesar de lo anterior, los seguros de vida en grupo representan un porcentaje muy alto del total de seguros de vida.

Ventajas de Los Planes de Seguros de Vida en Grupo

En la mayoría de los casos se compran los planes de seguros de vida en grupo a través del trabajo. Su empleador tiene una póliza y los empleados son los asegurados. Usted puede hacerse al grupo pagando la totalidad de la prima, parte o nada de la misma, dependiendo de las condiciones que se fijen entre usted y el empleador.

Si recibe la póliza sin costo, la cobertura más común es equivalente a un año de salario, que se paga a sus beneficiarios a la muerte.

Algunos empleadores con presupuestos limitados pueden ofrecer pólizas por valores tales como $5.000, $10.000 o $20.000, dependiendo de su posición en la jerarquía y de su antigüedad. Por otro lado, compañías más grandes pueden pagar beneficios a su muerte que equivalen a dos o tres veces el salario anual.

Si su compañía ofrece seguro de vida en grupo en forma voluntaria, la cobertura es generalmente más extensa. A menudo existe la posibilidad de tener diferentes niveles de beneficios a la muerte que pueden equivaler al valor de varios años de salario anual.

Algunas empresas grandes ofrecen planes de seguros de vida con un máximo beneficio de $1 millón. Algunas pólizas de vida en grupo también dan cobertura a esposa e hijos.

La mayoría de los planes de seguros de vida en grupo son pólizas de seguro de vida a término que dan protección de seguro de vida mientras usted esté con la empresa. Hay algunos empleadores que ofrecen pólizas de seguro de vida universal de manera que usted pueda tener cobertura permanente después de que salga de la compañía.

Las primas de los grupos dependen de la edad promedio de los grupos, y pueden variar a medida que la edad promedio de los empleados aumenta o disminuye con la rotación de los mismos

¿Mala Salud? No Hay Problema

Las posibilidades de que todos en una compañía se mueran simultáneamente es tan pequeña que el costo de asegurar un grupos es generalmente más barato que si se tratara de una sola persona.

Para establecer la tasa de un seguro de vida en grupo, el asegurador calcula la proporción de mujeres a hombres (por lo general la mujeres viven más, de acuerdo a una tablas de mortalidad), cuántos fumadores hay en el grupo y edad promedio de los empleados cubiertos.

También toman en consideración el tipo de trabajo de la compañía.. …Por ejemplo, un banco puede tener una tasa de vida en grupo más barata que una empresa de construcción.

La aseguradora también asume que no todos los empleados van a trabajar ahí hasta que se jubilen, de tal manera que el término del seguro promedio es relativamente corto.

Los planes de seguros de grupo puede ser una forma de conseguir o de agregar un seguro de vida a la póliza de seguro de que usted ya posea.

Si su empleador paga su plan de seguro de vida en grupo, en general no es necesario pasar por un examen médico. La mayoría d estas pólizas garantizan cobertura automática sin importar la situación médica del empelado.

Si usted tiene la opción de agregarse a planes de seguros de vida en grupo a través del trabajo, generalmente debe llenar un cuestionario corto acerca de su salud y estilo de vida para tener la cobertura. Si se encuentra un problema de salud grave, la aseguradora puede pedir un examen médico que incluye pruebas de sangre y orina.

La mayoría de estas pólizas de vida en grupo también requieren que usted trabaje un mínimo de 20 horas a la semana. Si usted es un trabajador por temporadas, es posible que no califique para este tipo de póliza.

Tómelo Como Un Complemento a Su Seguro de Vida

En las pólizas de vida en grupo, si usted sale de la empresa con una incapacidad, se dan por cancelada después de 6 a 9 meses de período de espera. La incapacidad tiene que ser total y permanente para calificar.

El principal problema con los planes de seguros de vida en grupo es la imposibilidad de seguir con ella en otro empleo. Si usted pierde o deja el trabajo, pierde la cobertura.

Peor aún, si usted solo tiene el seguro de vida en grupo y sale de la empresa, puede tener problemas para comprar otro seguro de vida si tiene historial de problemas médicos.

Además, el empleador puede en cualquier momento cancelar los planes de seguros de vida en grupo y dejarlo con las manos vacías. …Tampoco le da muchas opciones de cobertura o flexibilidad, hay que tomar lo que hay, le guste o no.

Conviértala A Una Póliza Individual de Vida

Primero, ya no paga la tasa del grupo y es probable que reciba un choque con la nueva tasa de vida individual. Segundo, el monto de la cobertura generalmente es bajo y no puede aumentarse, es decir que usted seguirá con un seguro menor que sus necesidades.

Las grandes empresas ofrecen algunas veces pólizas de vida que son transferibles a otros empleos y a los mismo precios que venía pagando.

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