Póliza de Seguro – Comprender Su Póliza Evita Abusos Del Asegurador

Usted debe leer y entender ciertas partes del documento desde el principio, y es buena idea saber cómo leer el resto de la póliza en caso de que sufra una pérdida y necesite hacer una reclamación. La habilidad para leer y entender su póliza lo prepara para trabajar y negociar con el ajustador, y evitar la trampa de depender de las interpretaciones de la cobertura por amigos o vecinos bien intencionados pero despistados.

Plan de 10 Pasos Para Descifrar Su Póliza De Seguro:

Si no mira nada más en su póliza, lea y entienda la página de declaraciones. Esta resume su póliza, enumera información vital incluyendo los nombres de los asegurados, las fechas efectivas de la póliza de seguros, monto de la cobertura, deducibles y aprobaciones (es decir, cobertura adicional incluida en la póliza). Llame a su agente inmediatamente si alguna información es inexacta o falta.

Asegúrese de que todos los formatos de aprobaciones se anexan en la póliza. Muy pocos agentes chequean los anexos y usted los va a necesitar si tiene que hacer una reclamación.

2.¿Quien Está Asegurado?

Si usted es casado, se recomienda poner el nombre de ambos esposos en la póliza. Algunas veces las pólizas de seguro de hogar solo usan el nombre del marido, con cobertura extendida a los familiares y la “esposa que vive en la misma casa”. Pero, ¿qué pasa a la cobertura de responsabilidad civil para la esposas si la pareja se separa? Anotar los nombres de todos los asegurados agrega claridad.

3.Lea Con Cuidado El Acuerdo o Contrato de Seguro

Esta sección describe lo que su póliza cubre y es muy importante. Se describe acá cual sería el máximo de cobertura que su compañía de seguros está dispuesta a dar, antes de que la reduzca con las exclusiones de rigor.

Una póliza de seguro de hogar consta de 2 contratos de seguro, uno para la propiedad misma y otro para la responsabilidad civil. El contrato para la propiedad tiene 4 subdivisiones – la vivienda, otras estructuras, bienes personales y gastos de vivienda adicionales – y luego describe lo que está cubierto basado en el tipo de propiedad. El contrato de cobertura de responsabilidad civil describe la responsabilidad civil personal y los pagos médicos a terceros.

Las pólizas de seguro de auto tienen contratos de seguro separados para las cuatro coberturas: responsabilidad civil, pagos médicos, motorista no asegurado y motorista sub asegurado, y daños a su auto (incluyendo cobertura de colisión y todo riesgo)

4.Lea Las Exclusiones de la Póliza de Seguro

Si usted tiene cobertura para peligros especiales que cubre una lista especifica de perdidas, asegúrese de que su perdida está en la lista. Existe un tipo de póliza que cubre TODO excepto lo que se nombre específicamente en la lista de exclusiones.

5.Encuentre Las Excepciones a Las Exclusiones.

Si una exclusión se aplica para su pérdida, vea si la póliza comprende una excepción a esa exclusión.

Parecía que no tiene mucho sentido para las compañías de seguros de hogar nombrar unas exclusiones para luego dar excepciones. Pero hacer una lista de todo lo que está con y sin cobertura, haría la póliza inmensamente larga.

Las aseguradoras a menudo usan excepciones a las exclusiones para dar cobertura, de tal manera que puedan controlar cuanta cobertura es dada para una perdida particular. Es mucho más fácil excluir una perdida completamente y luego dar alguna protección que tratar de excluir todo lo que la aseguradora no quiere dar de cobertura.

6.Lea Siempre Las Secciones Referidas. El Diablo está siempre en los detalles. Cuando una póliza se refiere a otra sección, lea la sección referida inmediatamente.

7.Atención a Las Conjunciones.

Las conjunciones son pequeñas palabras que en manos de la persona apropiada pueden altera la esencia de una cobertura o la aplicación de una exclusión. De particular importancia son las conjunciones “y” y “o”.

Si una póliza de seguros hace una lista de requisitos y usa “y”, entonces todo los que está en la lista debe satisfacerse para aplicar la cobertura o la aplicación de una exclusión. Pero si se usa “o”, solo uno de los requisitos se debe cumplir. Esto puede cambiar la forma en que su reclamación pueda ser recibida.

8.Preste atención a palabras y frases claves, especialmente al astuto “sin embargo”.

Preste mucha atención a palabras y frases que definen cobertura, tales como “no aplica a”, “solo si”, “mayor que”, “excepto”, todo” y otros.

El termino más importante y al que hay que prestarle más atención es “sin embargo”. “Sin embargo” quiere decir realmente que se puede olvidar de todo lo que se ha dicho inmediatamente antes.

9.Entienda Las Definiciones.

La compañía de seguros define algunas palabras de manera que puedan ser usadas ampliamente. Usted puede hablar de “inundación” después de que se rompa una tubería en el sótano. Pero esto no se acomoda a la definición de seguros de inundación, que se refiere al derrame de un río, quebrada o cuerpo de agua. Una verdadera inundación no está cubierta en los seguros de hogar corrientes.

Cuidado con las palabras que usa cuando hable con su aseguradora. Cuando una palabra no ha sido definida en la póliza, la definición corriente se puede aplicar, y si hay más de una interpretación razonable, las cortes o jueces generalmente aceptan la que favorezca al asegurado.

10.Asegúrese de Haber Cumplido Todas Condiciones de la Póliza de Seguro

Entienda exactamente qué se requiere de usted cuando tenga una pérdida. Si usted no actúa de acuerdo a las condiciones de la póliza, el asegurador puede declarar “vacía” o “invalida” la cobertura, que es como decir que la póliza nunca existió.

Por último, pregunte a su agente si no entiende algo.

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